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银行贷款利息会受哪些因素影响?

文章附图

  相信大家在办理贷款时,除了贷款额度与贷款期限外,最关心的就是贷款利息了。但贷款利息的高低并不是固定的,而是与很多因素密切相关,每个人的自身情况不同,银行给出的利息也不同。那么银行的利息会受哪些因素影响呢?


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  一.国家政策


  银行的利率都是根据央行公布的基准利率来参考执行的。像今年因为疫情的原因,国家为了帮助企业与个人度过难关,出台了相应的贷款优惠政策,希望能缓解民众的资金危机。当然,国家出台的扶持政策不仅体现在贷款额度与期限上,同时,贷款门槛也有所降低,贷款的利率更是非常优惠。反之,如果当下的政策是收紧的,那么贷款利息自然也会有所上升。


  二.贷款银行


  与其他金融机构相比,银行的贷款利息还是比较优惠的。但不同的银行不仅实力与政策有所不同,在贷款利息上也会有所差距。例如一些规模较小的地方银行或私营银行,虽然放款速度较快,但贷款利息也相对的较高,而国有银行虽然放款速度较慢,但贷款利息更低。大家也可以根据自身需求进行选择。


  三.贷款产品


  不同银行的贷款利率有所不同,相对的,不同的贷款产品的利率自然也有所差距,最明显的莫过于信用贷款的利息远远高于担保贷款与抵押贷款。因为银行需要从风险控制的角度出发,如果借款人申请的是抵押贷款或担保贷款,就算逾期不偿还贷款,银行可以通过拍卖资产或担保人偿还贷款,防止呆账、坏账的产生,这也是为什么抵押贷款的利率远低于信用贷款的主要原因。


  此外,如果是通过金融居间服务商向银行申请的贷款,贷款利息也会比较低,因为银行与正规的金融居间服务商都有长期稳定的合作关系,金融居间服务商能替银行筛选不合规客户,提升银行审批效率,所以在利息与审批方面都要较大的协商空间。


  四.贷款额度与期限


  贷款额度与期限会在一定程度上会影响贷款利息,例如申请额度高而且期限长的,那么银行会适当地调低利率。如果是短期贷款,那么利率也会相对高一些,尤其是随借随还的产品。



  五.借款人的资质


  借款人的资质包含了信用状况、还款能力、负债水平等,如果借款人的信用状况良好,能提供较多的资产证明证明还款能力,负债比例低,没有连三累六,征信查询次数不多,既不是白户也不是黑户,那么作为银行的优质客户,不仅能申请贷款方案较多,贷款利率也会相对的更低。



  以上就是关于银行的利息会受哪些因素影响的相关内容,在现在,如果大家想要申请低利息的银行贷款产品,不用再自己一家一家银行进行对比调查了,我们就可以根据客户的实际情况与需求,匹配出最适合的方案,贷款利息最低可以达到3厘。


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